F:http://www.grupoaseguranza.com/frontend/ga/La-edad-real-dejara-paso-a-la-biologica-a-la-hora-de-suscribir-seguros-de-Salud-vn43824-vst354
La manera de medir el riesgo ha cambiado. Los actuarios han iniciado el trasvase hacia cálculos de prima que tienen que ver más con la edad biológica de los asegurados que la que marca el DNI. De hecho, algunos estudios de Vitality señalan que en un 87% de los casos la biológica empeora a la real en 10 años.
De todo ello habló el profesor de Ciencias Actuariales y Financieras de la Universidad Carlos III de Madrid,José Miguel Rodríguez-Pardo, durante el Foro de Riesgos Personales que organizó Agers sobre las app´s en el mundo de la salud y su oportunidad para la gerencia del riesgo personal. El profesor señalaba que los nuevos modelos de inteligencia artificial son un salto a los predictivos que se vienen usando y destacó que desde la biomedicina se puede predecir “la mortalidad y la morbilidad antes de que aparezca la enfermedad”.
Consecuencias para el seguro
Estos avances permitirán a las compañías de seguros realizar productos predictivos segmentados, con pólizas de seguros de Vida Preferentes o superpreferentes con indices de mortalidad inferiores al 50% de la media. Esto supone un “cambio disruptivo” en el sector asegurador hacia propuestas encaminadas a la vida saludable y una aceptación por parte del cliente que busca una contraprestación en forma de prima más baja, indicó Rodríguez-Pardo.
Además, los pricing se llevarán a cabo en tiempo real, así como la creación de algoritmos predictivos específicos para cada cliente. Estas nuevas técnicas actuariales tendrán que tener en cuenta tanto la inteligencia artificial como la realidad de los nuevos clientes orientados a la omnicanalidad.
En relación a las nuevas tecnologías, como app´s o insurtech, el profesor señaló que suponen unaamenaza para el sector asegurador por la nueva forma de entender la relación entre el cliente y la póliza. Ponderó además el uso de la gamificación como elemento importante para mejorar la experiencia de cliente. Estas nuevas tecnologías ayudarán a las compañías de seguros a segmentar mejor el tipo de clientes.
Un estudio de Dacadoo, que expuso el ponente, indica que las personas que utilizan estas tecnologías hacen menor uso de su póliza. Concretamente, quienes usan mucho las app´s acuden al seguro un 65% menos en Autos y alrededor de un 15% en Salud y Vida.
Topes
Estos avances tienen hoy un tope claro: el Libro Verde del Parlamento Europeo. Concretamente hay que solucionar todo lo relacionado con garantizar la privacidad de los datos, si se pueden utilizar datos que llegan desde wearables o incorporar en los historiales clínicos. En Estados Unidos recientemente la información llegada desde un dispositivo móvil ayudó a los médicos a determinar cuándo un paciente sufrió un problema cardiaco y ponerle mejor solución. Es el primer caso a nivel mundial donde este información ayuda de manera práctica a solucionar una patología, se indicó en el foro.
