AGERS presenta su proyecto de Biomedicina del Seguro

Extracto de la noticia de prensa publicado en el diario DBS

 Edición de BDS de 30 de mayo de 2014

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Después de esta mesa redonda, Alicia Soler, gerente de la asociación, presentó el proyecto de Biomedicina del Seguro. Esta nueva iniciativa, que se ponía en marcha ayer, está liderada por Ana Villanueva, directora médica de MAPFRE RE y responsable del Comité de Biomedicina del Seguro, quien adelantó que en el mes de junio se celebrará un desayuno sobre fraude en seguros personales y que en el primer trimestre de 2015 se organizará el I Congreso Español de Biomedicina del Seguro, encuentro que tendrá su  réplica en el ámbito iberoamericano más adelante.

Selección de riesgos

La jornada prosiguió con varios paneles de expertos, El primero de ellos debatió acerca de los seguros privados en el ámbito de las pólizas colectivas y fue conducido por José Miguel Rodríguez, exdirector general de BBVA SEGUROS. José E. Urquiza, director de Riesgos Estratégicos, Vida y Pensiones de WILLIS IBERIA, repasó el sistema público y la cobertura de sus prestaciones, deteniéndose en los riesgos que conlleva este sistema e incidiendo en la importancia de complementar las coberturas públicas con sistemas privados. Paloma Fernández, responsable de Suscripción en España de SWISS RE, hizo hincapié en la importancia de las reaseguradoras y defendió el papel de la selección de riesgos, “un proceso necesario desde el punto de vista actuarial, pero del que todo el mundo se queja”, aunque sirve para protegerse de la antiselección o para hacer el producto más competitivo y accesible. Finalmente, Miguel Ángel Lombardía, juez de la Audiencia Provincial de Madrid, departió acerca la jurisprudencia en pleitos relacionados con el seguro de Salud y Vida. 

Webminar genética y seguros

En esta dirección de enlace web de la Fundación Mapfre,  reproduce el webminar de genética y seguros.

http://www.redcumes.com/blog/2014/05/29/video-webinar-genetica-seguros/

Máster en Técnicas Cuantitativas para el Sector Asegurador

PIRÁMIDE BIO-FARO DE ESTRATIFICACIÓN DEL RIESGO DE MORTALIDAD EN BASE A BIOMARCADORES.

En el webminar de Fundación Mapfre, los ponentes expusimos  la pirámide Bio-Faro que permite estratificar el riesgo de mortalidad en base a biomarcadores, la pirámide es el fruto de trabajo interdisciplinar  de los autores, Dr Antonio López Farré como experto investigador en genética, Ana Villanueva médico experta en Medicina del Seguro Privado y yo mismo aportando la óptica bioactuarial.. En cada nivel de la pirámide la biomedicina y la ciencia actuarial desarrollan métricas predictivas de riesgos. Este es el auténtico reto de la medicina predictiva en general y del seguro en particular. 

El propósito final será medir la morbilidad y mortalidad desde cada estadio de la pirámide con un grado suficiente capacidad predicitiva.

José Miguel Rodríguez-Pardo.

XXV CONGRESO ESPAÑOL DE GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS

Dentro del Congreso organizado por AGERS previsto para el próximo día 29 de mayo, esta prevista una mesa redonda sobre los conflictos que surgen en la contratación de los seguros colectivos de vida.

 La distintas visiones que se aportaran, permitirá extraer conclusiones relevantes para la adecuada gestión de este tipo de producto.

El panel estará compuesto por:


Panel: Gestión de riesgos de los seguros personales en el ámbito de las pólizas
colectivas
Representante de WILLIS Iberia
Dña. Paloma Fernández Giménez. Responsable de Suscripción en España de Swiss Re
D. Miguel Ángel Lombardía del Pozo, Juez de la Audiencia Provincial de Madrid
Moderador: D. JoséMiguel Rodríguez Pardo. Ex Director General de BBVA Seguros


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COMIENZA EL DEBATE DE LA EDAD COMO FACTOR DE DISCRMINACIÓN EN SEGURO

Desde el blog bioéticayseguro hemos reflexionado desde ya hace tiempo , sobre la edad comoactor de riesgo necesario y explicativo de la tasas de mortalidad , morbilidad o incluso como explicativo de la siniestralidad en autos. Además hemos recogido las iniciativas internacionales que empiezan a considerar  este factor como  discriminante.                                                            

En este debate , Unespa aporta su visión sobre este tema tan complejo al valor en relación conlos seguros de salud. Reproduzco las opiniones de la patronal del seguro español

José Miguel Rodríguez-Pardo

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UNESPA defiende que el seguro por edad no discrimina

Agencias

Martes, 20. Mayo 2014 - 12:33

Es un contrato 'privado y voluntario' ha asegurado cuando se ha hecho referencia a la subida de primas.

La presidenta de la Asociación Empresarial del Seguro, Unespa, Pilar González de Frutos, ha salido en defensa de la actuación de las mutuas sanitarias y ha negado que éstas discriminen a sus clientes de forma generalizada con fuertes subidas de primas cuando éstos alcanzan edades avanzadas.

En rueda de prensa convocada para presentar la Memoria del Seguro de 2013, González de Frutos ha negado que las primas se dupliquen, como han denunciado recientemente algunos afectados, y ha explicado que lo que ocurre es que según se van cumpliendo años, "hay una progresión natural" de equiparación de los precios hacia la frecuencia de utilización de los servicios que ofrece el seguro.

Y todo ello dentro de un contrato que es totalmente "privado y voluntario", ha dicho. "Una diferenciación de precios en función del riesgo que cada uno soporta no es discriminación", ha señalado González de Frutos, que ha asegurado que, en cambio, sí lo es "tratar igual a los que son desiguales", en referencia a la edad de los asegurados.

"Llevado a sus últimas consecuencias, eso supondría la desaparición del seguro privado", ya que la mutualización absoluta de todos los riesgos tendría como consecuencia que quienes tienen "menor exposición" y utilizan menos a las aseguradoras tendrían que pagar más, ha explicado. Para Unespa, los datos que aportan las aseguradoras de salud no reflejan prácticas generalizadas de subidas de primas a los mayores de 65 años, "sino todo lo contrario".

Asimismo, ha recordado que los contratos de seguros generan derechos y obligaciones "para ambas partes", y "si alguna aseguradora ha revisado sus precios y eso no le ha gustado al asegurado, éste está obligado a comunicar la no renovación de la prima en un plazo determinado, de donde también puede venir alguna asincronía, ha dicho.

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La Medicina Predictiva y la Genética, nuevos protagonistas en el cálculo del riesgo

Expertos en ciencias actuariales y Biomedicina sostuvieron ayer -en el webinar 'Genética y seguros: suscripción predictiva de riesgos personales', un seminario 'on line' organizado por Fundación Mapfre con el objetivo de analizar los últimos avances genéticos y su incidencia en los seguros- que el modelo tradicional de suscripción de riesgos para seguros personales se encuentra en proceso de cambio debido a los últimos avances en la medicina predictiva, que permiten conocer la predisposición, presencia o nivel de respuesta a una determinada enfermedad. 

Por Redacción BDS - 14/05/2014

Al respecto, José Miguel Rodríguez-Pardo, Profesor del Máster Ciencias Actuariales y Financieras de la Universidad Carlos III de Madrid, señaló que la edad cronológica no tiene tanta importancia como antes a la hora de medir el riesgo de mortalidad o morbilidad. A su juicio, cada vez tiene menos sentido aplicar esta variable, que sigue utilizándose para calcular la prima de los seguros de riesgo personal (Vida y Salud). Rodríguez Pardo puso también de manifiesto que “los continuos avances que nos aporta la Biomedicina, hacen que se estén desarrollando biomarcadores predictivos que miden de manera muy precisa la edad biológica y la esperanza de vida” e hizo hincapié en que “los modelos tradicionales actuariales deben ser reformulados y la suscripción predictiva de riesgos personales está llamada a ser la alternativa más adecuada para conocer el riesgo de morbilidad y mortalidad de un solicitante”.

Durante el seminario, promovido por Red Cumes, también se han abordado las implicaciones ético-jurídicas de la obtención y la utilización de resultados de pruebas predictivas en la contratación de seguros. Ana Villanueva, directora médica de MAPFRE RE, aludió también a los nuevos avances científicos, “que contribuyen a conocer mejor las enfermedades y a realizar un diagnóstico cada vez más precoz”. En esta línea, destacó que los test predictivos, tanto moleculares como genéticos, son una fuente de información muy valiosa. “Si antes no conocíamos la posibilidad de la presencia de una enfermedad familiar, ahora no solo podemos conocerla, sino prevenir su aparición o realizar un tratamiento preventivo”. Por este motivo, subrayó que “resulta muy necesario que el mercado asegurador sea capaz de interpretar este aluvión de información, que están proporcionando los avances científicos, con el fin de evaluar el riesgo real y realizar una correcta suscripción de los riesgos personales y de las coberturas”. Apuntó, asimismo, la importancia del diseño de pólizas que permitan al asegurado conocer en qué momento se puede estar manifestando una enfermedad con el fin de ofrecer el tratamiento más adecuado a través de nuevas coberturas.

En esta línea, también se pronunció otro experto en la materia, Antonio López Farré, director de la Unidad de Investigación Cardiovascular del Servicio de Cardiología del Hospital Clínico San Carlos, quien señaló que el seguro de riesgo no puede evolucionar a espaldas de la medicina predictiva, que permite identificar individuos sanos que tienen predisposición a desarrollar una determinada enfermedad, así como otros que no tienen tal predisposición o que incluso se encuentran protegidos por una especial resistencia genética”. Lo verdaderamente interesante, en su opinión, es “prever el riesgo de una enfermedad antes de que comience a desarrollarse y ser capaces de conocer y valorar las probabilidades del riesgo”.

La suscripción predictiva será la mejor alternativa para conocer el riesgo de morbilidad

Aunque la edad cronológica se sigue utilizando para el cálculo de las primas de seguros en Vida y Salud como factor principal, su importancia es menor a la hora de medir el riesgo demortalidad. José Miguel Rodríguez-Pardo, profesor del Máster Ciencias Actuariales y Financieras de la Universidad Carlos III de Madrid, lo ha resaltado en el webinar ‘Genética y seguros: suscripción predictiva de riesgos personales’, organizado por Red Cumes(Fundación Mapfre) para analizar los últimos avances genéticos y su incidencia en los seguros.

El experto precisó que “los continuos avances que nos aporta la biomedicina, hacen que se estén desarrollando biomarcadores predictivos que miden de manera muy precisa la edad biológica y la esperanza de vida”.  y ha hecho hincapié en que “los modelos tradicionales actuariales deben ser reformulados y la suscripción predictiva de riesgos personales está llamada a ser la alternativa más adecuada para conocer el riesgo de morbilidad y mortalidad de un solicitante”.

Ana Villanueva, directora médica de Mapfre Re, se refirió a los nuevos avances científicos, “que contribuyen a conocer mejor las enfermedades y a realizar un diagnóstico cada vez más precoz”. En esta línea, ha destacado que los test predictivos, tanto moleculares como genéticos, son una fuente de información muy valiosa. “Si antes no conocíamos la posibilidad de la presencia de una enfermedad familiar, ahora no solo podemos conocerla, sino prevenir su aparición o realizar un tratamiento preventivo”. Expresó que “resulta muy necesario que el mercado asegurador sea capaz de interpretar este aluvión de información, que están proporcionando los avances científicos, con el fin de evaluar el riesgo real y realizar una correcta suscripción de los riesgos personales y de las coberturas. También ha apuntado al diseño de pólizas que permitan al asegurado conocer en qué momento se puede estar manifestando una enfermedad con el fin de ofrecer el tratamiento más adecuado a través de nuevas coberturas”.

Por su parte, Antonio López, director de la Unidad de Investigación Cardiovascular en el Hospital Clínico San Carlos, señaló que el seguro de Riesgo “no puede evolucionar a espaldas de la medicina predictiva, que permite identificar individuos sanos que tienen predisposición a desarrollar una determinada enfermedad, así como otros que no tienen tal predisposición o que incluso se encuentran protegidos por una especial resistencia genética”. Considera que lo verdaderamente interesante es prever el riesgo de una enfermedad antes de que comience a desarrollarse y ser capaces de conocer y valorar las probabilidades del riesgo.

http://www.grupoaseguranza.com/frontend/ga/La-Suscripcion-Predictiva-Sera-La-Mejor-Alternativa-Para-Conocer-El-Riesgo-De-Morbilidad-vn32523-vst354

¿Se frena la mejora de la esperanza de vida en España?

La esperanza de vida al nacer se esta desacelerando en sus mejoras y tan solo ha aumentado una décima en el año 2012 en relación con el año anterior. Veamos el gráfico del propio IVE.

Los estudios de tendencia demográficas  consideraban, atendiendo a crecimientos pasados, que la esperanza de vida al nacer crece a un ritmo de 2 ó 2,5 años por década en los países desarrollados entre los que se encuentra España. Atendiendo al gráfico elaborado por el IVIE  podemos ver que si en los últimos 10 años si parece que se ha producido este crecimiento, pero es también cierto que se aprecia una desaceleración significativa.

La crisis económica que se inició ya hace 6 años, esta detrás de esta mala noticia, aspectos como la tasa de desempleo, el copago farmacéutico que hace que parte de la población abandone los tratamientos, la crisis en la asistencia a la dependencia, las listas de espera hospitalarias, la peor alimentación de determinadas capas de la población  etc etc pueden explicar esta tendencia.

Este fenómeno  también ha sido observado recientemente en los EEUU, los demógrafos intuyen que la desaceleración  puede ser debida a las consecuencias de la crisis pero advierten que se  necesita esperar a censos posteriores  para poder  ratificar esta intuición.

Es sabido que el estilo de vida saludable y disponer de un sistema sanitario universal adecuado para la población son los vectores más relevantes que explican las ganancias en la supervivencia poblacional

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¿Cómo ha evolucionado la esperanza de vida a lo largo de la historia?

La longevidad media de los primeros humanos no superaba los  30 años de edad, desde el australopitecos que habitó África hace más de 4,4 millones de años hasta la del Homo sapiens europeo de hace 50.000 ó 10.000 años no ha  variado significativamente, es más la esperanza de vida hasta los últimos 150 años no superaba los 35 años de edad.

Esta cifra ha sido también  observada en el Imperio Romano, si bien había personas que superaban con creces la media de la población, de hecho  se sabe que en la época de Vespasiano se hablaba de personas centenarias e incluso alguno de los cuales tenían más de 130 años de edad. Más de 1.000 años después, en la Edad Media, no se observaron  incrementos significativos en  la esperanza de vida, así los hombres vivían de promedio 44 años y las mujeres 33,7 años.

Hubo que esperar al  siglo XX  para  que se produjeran incrementos continuos de la esperanza de vida al nacer, las causas de dicho incremento son variadas, pero fundamentalmente se deben a las mejoras en la salubridad e higiene, las vacunas y los antibióticos.
El dato medio mundial de esperanza de vida en 1955  era de 45 años, ascendiendo a 68 años en 2010,  este incremento no ha tenido  precedentes históricos, pero desafortunadamente sigue sin ser homogéneo aunque si  es cierto que  se aprecia una concentración  entre los diferentes países.

Los registros de longevidad en el año  2012 de esperanza de vida al nacer, vuelven a situar a Japón en el primer lugar de los países más longevos del mundo y así una niña nacida hoy en este país alcanzará los 86,41 años de edad. En el caso de los hombres  japoneses su esperanza de vida al nacer ha alcanzado  79,94 años de edad, ocupando el quinto lugar en el puesto de países más longevos,  ranking encabezado en este caso por Islandia con 80,8 años seguido de Hong Kong, Suiza e Israel.

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